Revolucionando la Experiencia Financiera: Tecnología Inteligente en la Era Hipotecaria

Descubre cómo la tecnología inteligente está transformando las condiciones de financiación y filtros de préstamos ante la caída hipotecaria, con avances en detección de fraude y gestión de riesgos.

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La Transformación Tecnológica que Revoluciona las Finanzas

La revolución tecnológica ha rediseñado por completo el panorama financiero, donde la digitalización ha alterado el comportamiento de los clientes y ha impulsado a las entidades a adaptarse con agilidad y amplitud. Procesar vastas cantidades de datos ha mejorado procesos y tareas, otorgando precisión y confiabilidad a las decisiones. Si bien la inversión es necesaria para la adaptación tecnológica, los beneficios exceden con creces los costos. Como decía Franklin, «la inversión en conocimiento siempre rinde los mejores beneficios».

El Deterioro Hipotecario: Nuevas Condiciones y Demandas Históricas

La reciente Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España, publicada el 25 de julio de 2023, revela un endurecimiento en las condiciones hipotecarias en medio de una demanda históricamente baja por financiamiento empresarial. Esta rigidez ha llevado a una drástica disminución de la demanda de préstamos hipotecarios en la eurozona, un 47% en total. España encabeza esta tendencia con un colapso del 60% en las solicitudes hipotecarias. Tanto la oferta como la demanda de préstamos se han reducido drásticamente.

Perspectiva Española: Números y Causas del Declive

En España, según el informe del INE de julio de 2023, el registro de propiedades muestra una disminución anual del 24,0% en el número de hipotecas sobre viviendas, con un monto promedio reducido en un 4,6%, situándose en 141.798 euros. El interés medio en nuevas hipotecas se ha elevado a un 3,15%, superando en más de un punto el año anterior. La caída del crédito hipotecario supera las expectativas de las entidades, exceptuando préstamos para consumo. La tendencia se replica en la eurozona, con el BCE alertando sobre la reducción «más fuerte desde la crisis financiera mundial», además del endurecimiento del crédito.

La Inteligencia Tecnológica como Solución

Antonio García Rouco, director general de GDS Modellica, destaca los beneficios de integrar tecnología inteligente en la evaluación de riesgo y concesión hipotecaria. Esta tecnología ofrece ventaja competitiva, precisión en evaluación y otorgamiento de hipotecas, identificando riesgos emergentes a través de datos y facilitando decisiones informadas. Además, permite monitorear amenazas en tiempo real para asegurar la continuidad del negocio.

Herramientas de Cambio: GDS Modellica Lidera la Revolución

Las instituciones financieras aprovechan la digitalización para combatir fraudes, mitigar riesgos y establecer condiciones de financiamiento más eficientes. GDS Modellica ha desarrollado un motor de automatización y una plataforma analítica que guían decisiones crediticias y bancarias, considerando el comportamiento financiero y la presencia en redes sociales de los clientes. Estos datos valiosos influyen en la evaluación crediticia y en la gestión efectiva de riesgos y fraudes.

La Visión de Futuro: Mayor Agilidad, Precisión y Liberación de Carga

En palabras de Rouco, la tecnología no solo previene situaciones riesgosas y reduce errores, sino que agiliza la gestión de riesgos y mejora las decisiones empresariales. Esta visión integral permite a las organizaciones anticiparse a desafíos, liberando a los profesionales de riesgo de tareas triviales y permitiéndoles enfocarse en optimizar los procesos.

En resumen, la tecnología inteligente está remodelando la experiencia financiera al mejorar filtros y condiciones hipotecarias, además de prevenir fraudes y gestionar riesgos. En un entorno financiero dinámico, su adopción se convierte en un elemento clave para prosperar en la industria.

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